안녕하세요 오늘은 서민금융진흥원에서 진행하는 햇살론뱅크 대출의 금리, 비대면 온라인신청이 가능한지, 자격 조건, 부결 사유는 어떠한 것들이 있는지에 대해 알아보겠습니다. 서민금융진흥원에서 진행하고있는 햇살론뱅크는 정부에서 정책적으로 서민금융상품을 이용했던 또는 이용하고 있는 저신용,저소득자가 부채 or 신용도 개선을 통하여 은행권에 안착할 수 있게 지원하는 징검다리 성격의 금융 상품입니다. 쉽게 풀이하면 그동안은 잘몰라서 1금융이 아닌 2금융 3금융을 이용하셨던 분들이 정책서민금융상품을 이용하고 부채나 신용도 개선을 한 뒤에 금융권에 안착할 수 있게 도와주는 1금융권 대출 상품이라고 할 수 있겠습니다. 그럼 자세한 내용에 대해 알아보겠습니다.
햇살론뱅크 자격조건 및 지원대상
자격조건, 지원대상
- 정책서민금융 성실상환자로 부채 또는 신용도가 개선된 저신용,저소득자
- 정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출 II, 햇살론유스)을 6개월 이상 이용했거나 현재 정상이용중인자(또는 정상적으로 완제 후 3년이상 경과하지 않은 자)
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자(보증신청일 기준 최근 1년간 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승)
- 저소득자 기준 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 기준 : 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
※ 위 기준은 최소 자격요건에 해당되므로 자격에 부합하여 지원대상이더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 심사결과 보증 및 대출이 거절될 수 있으니 확인 필요합니다.
햇살론뱅크 금리 및 한도, 보증료
대출 한도
- 최소 500만 ~ 최대 2,500만원(22.2.25 ~ 23.12.31까지 한시적으로 증액)
대출 기간
- 3년 또는 5년(기간 내에서 최대 1년 거치기간 가능)
- 3년 선택시 1년거치 + 2년 원리금상환, 5년 선택시 1년거치 + 4년 원리금상환(거치기간 동안엔 이자만 납부)
- 3년 또는 5년(기간 내에서 최대 1년 거치기간 가능)
기본적으로 원리금균등상환 방식으로 진행대는 대출상품입니다. 중도상환수수료도 없어 1년동안은 매달 이자만 내다가 열심히 목돈을 마련해서 여유가 될 때 한번에 상환하는 것도 좋은 방법입니다.
대출 금리
- 5.85%~9.73%대 금리로 형성되어있습니다.(23.8.18 기준)
- 보다 자세한 금리는 은행별, 신용등급 및 상황에 따라 상이하여 변동이 있을 수 있으니 대출 진행하실때 보다 정확하게 아실 수 있습니다. 참고만 하시길 바랍니다.
대출 보증료
- 보증료라고 하면 보증수수료의 줄임말입니다. 1금융권에서 신용등급이 되거나 조건이 되어서 바로 대출을 받으시는 분들은 사기가 아닐까하면서 의심이 되실텐데요 이는 서민금융진흥원에서 각 은행들에게 보증을 서서 보증서라는 것을 내어줍니다. 은행들은 이를 보고 신청자에게 대출을 진행하는건데요. 이때 발생하는 수수료가 보증료 입니다.
- 보증금액 100%, 90%가 보통일텐데(대부분 90%) 90%라고 하면 대출금액에 90%를 보증서를 내준 서민금융진흥원에서 부담하고 10%를 은행에서 부담한다는 뜻입니다.
- 햇살론뱅크의 보증료는 연 2% 입니다.
- 1000만원 대출 진행시
- 보증금액 90%일때 3년 기준 약 280,196원 5년 기준 약 464,990원이니 참고하시길 바랍니다. 보증료 계산방법에 대해선 추후 글을 쓴뒤 링크 올리겠습니다.
- 보증료 인하 대상자
- 사회적배려대상자 : 1%
- 금융교육,컨설팅 이수자 : 0.1% 금융교육수강클릭
- 저소득청년 : 0.5%(사회적배려대상자와 중복불가)
※ 저소득청년 기준 : 신청시점에 만 34세이하, 연소득 3,500만원 이하인 자
햇살론뱅크 비대면 온라인신청, 일반 신청 방법
햇살론 뱅크 취급 은행
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
일상이 바쁘고 시간이 없어서 비대면 온라인으로 대출 신청하시는 분들이 많아졌는데요. 햇살론뱅크 대출을 신청하려면 해당 프로그램을 운영하는 금융기관 또는 온라인 플랫폼을 통해 신청할 수 있습니다. 필요한 서류와 정보를 제출한 후, 심사를 거쳐 대출 여부와 금액 등이 결정됩니다. 비대면 온라인 신청은 위의 각 은행 APP을 통해 신청하실 수 있습니다. 물론 각 은행을 직접 방문하셔서 창구에서도 진행이 가능합니다. 또한 대출 신청 전에 서민금융진흥원 APP을 통해 자격대상 여부를 조회하실 수 있습니다. 다만 간편하게 사전자격을 조회하는 것이므로 실제 보증이나 대출가능여부가 상이 할 수 있습니다.
- 대출문의
- 협약은행 콜센터
- BNK경남은행 : 1600-8585
- 광주 : 1600-4000
- KB국민 : 1588-9999
- IBK기업 : 1588-2588
- NH농협 : 1661-3000
- DGB대구 : 1566-5050
- BNK부산 : 1588-6200
- SH수협 : 1588-1515
- 우리 : 1588-5000
- 전북 : 1588-4477
- 제주 : 1588-0079
- 하나 : 1588-1111
- 신한 : 1577-8000
- 토스뱅크 : 1661-7654
- 협약은행 콜센터
- 보증문의
- 서민금융진흥원 콜센터 : 1397
햇살론뱅크 필요 서류 및 신청절차
필요서류
햇살론 뱅크는 재직/사업증빙과 소득증빙으로 나누어집니다. 둘중에 하나만 증빙하면 되니 확인 후 나에게 맞는 서류를 준비하시면 되겠습니다.
신청절차
- 기관 선택 : 대출을 진행하려는 은행 및 기관을 선택하여 해당 대출 상품에 대한 정보를 자세히 파악하세요. 은행에 따라 대출 금액, 이자율, 상환 방식 등이 달라질 수 있습니다.
- 신청서 작성 및 제출 : 선택한 대출 상품에 따라 온라인 또는 오프라인에서 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 첨부하여 제출합니다. 대출 신청서는 개인 정보, 사업 정보, 대출 목적 등을 포함할 수 있습니다.
- 신용 평가 및 대출 심사 : 신청한 정보와 서류를 기반으로 금융기관이 신용 평가와 대출 심사를 진행합니다. 이 때, 일반적인 신용 평가와는 조금 다른 평가 기준을 사용할 수 있습니다. 대출 심사 결과에 따라 대출 승인 여부와 대출 금액이 결정됩니다.
- 대출 계약 체결 : 대출 승인을 받았다면, 금융기관과 대출 계약을 체결합니다. 대출 계약에는 대출 금액, 이자율, 상환 일정 등 대출 조건이 포함됩니다. 계약 내용을 정확히 확인하고 서명하세요.
- 대출 지급 : 대출 계약 체결 후, 정해진 대출 금액이 대출 신청자의 계좌로 입금됩니다. 이후 원하는 용도로 대출을 활용할 수 있습니다.
햇살론뱅크 부결났을때
- 나의 기존대출을 확인해봅니다. 제 2금융권 혹은 제 3금융권 대출이 많을경우 대출이 부결날 가능성이 높습니다.
- 신용등급도 확인해봅니다. 신용등급은 대출 진행할때에 중요한 사항이니 지원자격에 충족하는지 확인해야합니다.
- 기존 대출이 내 소득에 비해서 과하지 않은지 확인도 해볼 필요가 있습니다. 모든 조건이 충족되어도 소득에 비해 기대출이 많으면 부결 날 가능성이 높습니다.
- 이전에 연체이력이 있거나 개인회생, 파산신청도 대출에 불이익을 가져다 줄 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출은 서민금융진흥원이 그동안 진입장벽이 높아 이용하지 못했던 1금융권 대출에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 하지만 대출은 남용하면 이용하지 않느니만 못합니다. 이 글을 읽으시는 모든분들의 현명한 판단으로 이용하시길 바라며, 여러분들의 앞날을 응원합니다.