정부지원 서민대출 최저신용자 특례보증 조건 한도 및 소진시 추가대출여부 취급은행 부결 한방에 정리





안녕하세요. 이번 글은 최저신용자 특례보증 대출에 대해 알아볼려고 합니다. 이 상품은 서민금융진흥원에서 진행하는 상품이며, 대출이 어려운 분들의 불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험·이력등의 사유로 햇살론15가 부결이 났거나 정책서민금융상품 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 금융 상품입니다. 햇살론15 등 서민금융진흥원에서 진행하는 상품의 어려운 분들이 많이 찾으시는 금융상품일텐데요. 오늘은 어떤 조건을 가지고 있는지 한도 및 한도소진시 추가대출이 가능한지 취급은행이 어떠한지 등에 대해 알아보겠습니다.


최저신용자 특례보증 지원조건

최저신용자 특례보증 대출은 일반적인 금융 제도에서 대출을 받기 어려운 사람들을 대상으로 하는 프로그램입니다. 이 대출은 보증 기관이 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 좋지 않은 대출 신청자에 대해 금융 기관에 대한 보증을 제공하여 대출 승인 확률을 높이는 역할을 합니다. 이 상품을 이용하여 신용점수를 개선하여 1금융 제도권에 들어갈 수 있도록 지원합니다.

1. 햇살론15 거절

  • 연체경험, 이력 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자

2. 개인신용평점

  • 개인신용평점 하위 10%
    • 23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하

햇살론15 1

신용평점은 위 표를 확인하시면 되겠습니다. KCB 670점, NICE 724점 이하이면 예전 신용등급 6~7등급정도로 생각하시면 되겠습니다.

3. 연소득(연봉)

  • 연봉 4500만원 이하인 자

최저신용자 특례보증 지원내용

1. 대출한도

  • 동일인 최대 1000만원
    • 최소 이용시에는 최대 500만원 이내로 가능
    • 6개월 이상 연체없이 정상이용때에는 추가 대출 1회 가능

2. 적용금리 및 상환기간

  • 적용금리 : 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리)
  • 상환기간 : 거치기간 1년(선택가능) + 3년 또는 5년
  • 우대금리 : 상환기간 중 연체없이 성실상환시 1년마다 금리인하(3년 선택 : 매년 3%, 5년 선택 : 매년 1.5%)
  • 원름금균등 분할상환

3. 반복이용

  • 최저신용자 특례보증 대출 상환 완료한 경우에는 횟수에 상관없이 반복이용 가능

4. 추가대출

  • 최저신용자 특례보증 대출 6개월 이상 연체없이 정상이용시에 추가대출 1회에 한하여 가능
    • 복수대출이 있는경우(완제건 포함) 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정
  • 추가대출의 자격 요건은 최소대출의 자격요건을 준용

※대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능, 미완제 대출이 있는 경우에는 최초 대출 실행한 은행에 한하여 추가대출 실행 가능

최대 대출한도 1000만원 한도내에서 추가 대출이 가능합니다. 최초 대출이 1000만원일 경우 한도초과로 인해 추가대출 불가능하며 1000만원 모두 상환하고 나서 재대출은 횟수에 상관없이 가능합니다. 만약 최초 대출이 450만원일 경우 추가대출은 1회에 한하여 최대 550만원 한도내에서 가능합니다.





최저신용자 특례보증 대출 취급은행 및 기관

서민금융진흥원 앱을 이용하여 보증 신청하거나(앱 이용이 어려운 경우 서민금융통합지원센터 방문), 취급 은행 앱 또는 창구를 방문하여 대출 신청이 가능하며, 서민금융진흥원 앱 이용이 어려우신 분들은 서민금융콜센터(☎ 1397)을 이용하여 서민금융통합지원센터 방문 예약을 한 뒤에 오프라인으로 신청이 가능합니다.

  • 전국 41개 서민금융통합지원센터 위치

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  • 취급은행

23. 5월 기준으로 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울거주자에 한함)에서 가능합니다. 23년 중에 추가 확대예정이라고하는 하는데 이 글을 쓰는 시점(23.9월)에는 아직 추가 확대가 되지 않은거 같습니다. 서민금융진흥원 앱은 아래 링크를 통하여 다운로드 하시면 됩니다.

서민금융진흥원 앱 서민금융진흥원 앱 아이폰





부결시 대처사항

대출을 신청하다보면 부결이 날 경우가 있습니다. 이때는 나의 채무관계, 신용점수, 연체기록 등을 살펴봐야하는데요. 내 소득에 비해 과도한 채무가 있지는 않은지, 내가 연체한 적은 있지 않은지, 대출 조건에 맞는 신용점수를 가지고 있는지 등 다시 한번 나를 돌아봐야 합니다. 대부분 부결이 났을 때는 1순위가 채무가 과도하거나 2순위로는 신용점수가 맞지 않았던 경우가 많은 것 같습니다. 채무를 일부 정리하거나 신용점수가 조건에 맞을때에 신청을 하거나 상황이 만들어져야 하기에 시간이 필요할 때가 많습니다. 급전이 필요하다거나 하시는 분들은 나에게 맞는 대출이 어떤게 있는지 살펴볼 필요도 있는데요 아래 링크를 통해 다른 대출에 대해서도 알아보시면 좋겠습니다.다른대출정보 링크-01





최저신용자 특례보증 이용절차 및 필요서류

  • 이용절차

최저신용자 특례보증 1

최저신용자 특례보증을 이용하기 위해선 금융교육을 이수하여야 합니다. 금융교육은 서민금융진흥원 앱에서 이수 가능하니 위에 다운로드 링크를 이용하여 앱을 다운받으시길 바랍니다. 단, 보증신청전에 금융교육을 이수하여야 하니 이점 유의해주세요.

  • 제출 필요서류

최저신용자 특례보증 2

대출 및 보증에 필요한 서류는 미리 준비하여 진행하는 것이 보다 빠르게 이용 할 수 있습니다. 위에 필요서류를 미리 준비하여 원활한 대출 및 보증신청을 하시길 바랍니다.

최저신용자 특례보증 대출은 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 좋지 않아도 금융적인 도움을 받을 수 있는 중요한 도구입니다. 그러나 대출을 받을 때에는 신중한 계획과 책임 있는 상환을 고려해야 합니다. 최저신용자 특례보증 대출을 통해 금융 상황을 개선하고 나의 신용평점을 다시 올리고자 원하시는 분들께 적합한 상품이라고 보여집니다. 금융 제도 및 보증 기관의 정책은 변할 수 있으므로, 최신 정보를 확인하고 신청하는 것이 중요합니다.

최저신용자 특례보증에 관하여 보다 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지를 확인하시는게 확실합니다. 아래 링크로 확인해주세요. 여러분들의 성공적인 미래를 응원합니다.서민금융진흥원





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