정부지원 서민대출 근로자 햇살론 대출 자격 조건 추가대출 보증료 금리 한도 서류 대출신청까지 한번에 정리(2023ver. 부결시 대처)

안녕하세요. 오늘은 근로자 햇살론 대출에 대해 알아보려고 합니다. 근로자 햇살론은 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 저소득,저신용인 근로자를 대상으로 보증부대출로 진행하는 정부에서 진행하는 금융대출상품입니다. 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품으로 나와 있으나 작년부터 시작된 금리인상으로 인해 평균 9~10%대의 금리로 대출 받으실 수 있습니다. 이 대출의 자격 조건, 추가대출이 가능한지 보증료는 얼마인지 부결시 대처는 어떻게 해야할지 등 최대한 상세하고 쉽게 풀이해서 정리할려고 합니다. 그럼 지금부터 알아보시겠습니다.

1. 근로자 햇살론 자격 조건 및 대상

• 대출 자격 조건

  • 저소득자 : 연소득 3500만원 이하
  • 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4500만원 이하

 

• 지원대상

  • 3개월 이상 재직자(이직 했을 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직(급여수령 필수), 최근 1년이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족)
  • 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하

2. 대출 한도 및 금리

• 대출(보증)한도

  •  최대 2000만원(22.2.25 ~ 23.12.31까지 한시적 증액)

 

• 대출 금리

  • 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사에서 결정(최대 11.5%이하)
  • 은행마다 다르니 대출 진행시에 확인 하셔야 합니다. 평균 9~10%대 금리가 일반적입니다.

 

• 대출 기간 및 상환방식

  • 3년 또는 5년 선택이 가능하며 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.

3. 대출 보증료

• 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2%
  • EX) 1000만원 대출 실행 했을때
    • 3년기준 약 277,550원 5년기준 약 457,500원 예상됩니다. 자세한 금액은 담당 금융기관에 문의하시면 정확하게 나옵니다.

 

4. 제출 필요서류

• 지점방문 : 신분증, 주민등록등본, 1개월이내 급여통장 거래내역조회표 등 대출 심사시에 내용에 따라 추가서류가 필요할 수 있습니다.
• 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서

링크타고 들어가셔서 근로자 햇살론 취급지점 클릭하시면 신청 가능합니다.

5. 추가대출 가능 여부

• 기존 한번 근로자 햇살론을 이용중이시라면 한도가 남아 있더라도이미 보증서가 발급되어 있기에 재대출이나 추가대출은 기존에 이용하고 있는 대출을 상환하지 않는이상 원칙상으론 불가합니다.
• 기존 대출을 상환하고 재대출을 진행하더라도 기존대출을 받을 시점과 재대출 받을 시점의 상황과 규정이 달라질 수 있기에 담당자와 충분한 상담이 필요합니다.]
• 원칙상 추가대출은 불가하나 대출 상환상태나 신용평가 등 여러 요인으로 인하여 진행 가능 할 때도 있으니 지점방문하여 상담을 받으실 것을 권유드립니다.

6. 부결 났을때 대처방법

• 신규대출의 경우에는 웬만하면 부결이 나지 않으나 부결이 났을 경우 기존 대출이 내 소득에 비해서 과하지 않는지 체크해볼 필요가 있습니다.
• 저신용자와 저소득자를 위한 대출 상품이므로 나의 소득과 신용등급을 다시 한번 더 확인 해볼필요가 있습니다.
• 대출 취급제한 조건도 확인 해보셔야 합니다.
  • 한국신용정보원 ‘신용관리규약’에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어 있는 경우
    • 연체정보, 대위변제,대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보
    • 공공정보(신용회복지원등록, 개인회생, 파산) – 개인워크아웃, 개인회생 절차가 6개월 이상(유예기간 제외) 중 연체(미납)없으면 가능하나 납입유예는 제외
    • 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회, 10일이상 연체 4회 이상
    • 서민금융진흥원 개인신용평가시스템에 거절된 자

7. 햇살론 신청절차

• 상호금융, 저축은행, 보험사에서 신청 가능하며(지점방문, 모바일앱, 온라인 신청가능) 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상 본인명의 공인인증서가 필요합니다.
• 자격 확인 : 근로자 자격을 확인해야 합니다. 각 금융기관마다 자격 요건이 다를 수 있으니 해당 기관의 공식 웹사이트나 영업점을 통해 자격 요건을 확인하세요.
• 대출 신청 준비 : 대출 신청을 위해 필요한 서류와 정보를 준비해야 합니다. 대출 신청에 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다.
  • 신용평가: 대출 신청 시 신용평가가 진행됩니다. 신용평가 결과에 따라 대출 이자율과 한도가 결정될 수 있습니다.
  • 소득 증명서: 소득을 확인할 수 있는 서류가 필요합니다. 근로자라면 근로소득을, 소상공인이라면 사업소득을 확인할 수 있는 서류가 필요합니다.
  • 신분증: 본인 확인을 위한 신분증이 필요합니다.
  • 기타 서류: 금융기관마다 요구하는 추가 서류가 있을 수 있으니 해당 기관의 안내에 따라 준비하세요.

• 온라인 신청 또는 방문 : 대출 신청은 온라인으로도 가능하며, 해당 금융기관의 공식 웹사이트에서 신청 양식을 작성할 수 있습니다. 또는 영업점을 직접 방문하여 대출 신청을 할 수도 있습니다.
• 심사 및 승인 : 대출 신청 후 금융기관은 제출한 서류와 정보를 바탕으로 대출 심사를 진행합니다. 신용평가 결과와 소득 정보, 대출 이용 목적 등을 고려하여 대출 신청을 승인하거나 거절할 수 있습니다.
• 대출 조건 확인 : 대출이 승인되면 대출 금액, 이자율, 상환 기간 등의 대출 조건을 확인할 수 있습니다. 이를 정확히 이해하고 동의한 후에 대출 계약을 체결하게 됩니다.
• 대출 계약 체결 : 대출 조건에 동의한 후, 대출 계약을 체결합니다. 이때 대출 계약서에 명시된 조건과 약관을 꼼꼼하게 확인하고 서명하세요.
• 자금 지급 : 대출 계약이 체결된 후에는 대출 금액이 계좌로 입금됩니다. 이후 원하시는 용도로 자금을 사용하실 수 있습니다.
• 월 상환 : 대출 상환은 대출 계약서에 명시된 기간과 방법에 따라 진행됩니다. 대출 이자와 원금을 월 상환액으로 나누어 상환하게 됩니다.

이상이 근로자 햇살론 대출의 대략적인 신청 절차입니다. 하지만 각 금융기관마다 조금씩 다를 수 있으므로, 실제 신청 전에 해당 기관의 안내를 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다. 대출을 신중하게 검토하고 신청하시면 경제적 안정을 지원받을 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다.